轰轰烈烈的“双十一”过去几天了，但购物狂欢的余震还在，俗话说“剁手容易还款难”！那些剁手割肾的朋友们，你们还好吗？透支完买买买的豪气之后，转眼就到了信用卡还款的日子了吧，亲，敢看一眼你的信用卡账单吗？

信用卡欠了这么多钱，一下子还不起啊，怎样才能不还或者少还一点呢？选择信用卡分期，以后慢慢还。信用卡分期专治你的“双十一节后综合症”！

当然，分期也有手续费，怎么看待这个手续费呢？在这里，小编要为大家揭露一个真相，那就是信用卡分期手续费的实际年利率是多少。

信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。这里告诉大家一个计算信用卡分期实际年利率的方法：

拿中行举例，你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。

在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。实际算出来是13%。

下面是目前各行信用卡分期手续费及对应的实际年利率，供参考：

尽管如此，奈何账单过高，全额还款有压力，为了不逾期，分期该办还得办。咱们再来看看各行信用卡分期手续费高低对比，了解发卡行的分期手续费水平，做到心中有数。

分3期

账单分期分3期，工行手续费是最便宜的，仅为0.55%每月，招行、浦发、交行的分期手续费偏高，超过0.9%。

分6期

账单分期分6期，工行、中行、农行手续费较便宜，为0.6%每月，交行、中信的分期手续费偏高，超过0.8%。

分12期

账单分期分12期，工行、中行、建行、农行手续费较便宜，为0.6%每月，兴业银行的分期手续费最高，为0.75%。综上，工农中建交几家国有银行的分期费率是偏低的，如果你常有分期的需求，可以将卡换成以上几家银行主刷。

有些银行很精明，非常及时地推出了分期优惠活动，比如中行、浦发、招行、广发等等，既然要办分期了，能享优惠当然更好。

银行的分期优惠：

1、12月31日前，中行信用卡卡户分期费率8折优惠；

2、招行分期可抢兑礼品，11月份10期及以上的账单分期累计满6千元可以抢兑膳魔师保温对杯或2000积分，11月份10期及以上的账单分期累计满1千元可领取1000积分，两项奖励可叠加；

3、12月15日前，浦发信用卡办理分期可获得1-3期不等手续费减免优惠，不限笔数和金额；

5、广发客户通过发现精彩APP办理分期单笔满2000元，可获得5000积分奖励。

注意事项：

1、账单分期手续费分期收取比一次性收取更划算：有的银行信用卡账单分期手续费既可以一次性收取，也可以分期收取，要知道，分期收取更划算。

2、提前还款，手续费照收：除了中信银行和工商银行之外，在其他银行办理信用卡分期，提前还款，手续费照收。